La clave para ahorrar miles de euros en el IRPF antes de 2026, según los técnicos de Hacienda

La clave para que puedas ahorrar miles de euros en el IRPF antes de 2026. 10 medidas que puedes llevar a cabo para conseguir un ahorro considerable en la próxima declaración de la renta.

Francisco Borja Castaño Requena 

12/12/25 | 7:00| Tiempo de lectura: 5 min

La recta final del año fiscal siempre es un momento decisivo para optimizar tu declaración de la renta. En 2025, los técnicos del Ministerio de Hacienda (Gestha) han insistido en que todavía hay margen para aplicar medidas que permitan ahorrar miles de euros en el IRPF antes de que llegue la campaña de 2026. Estas recomendaciones, que afectan tanto a trabajadores como a autónomos y pensionistas, se centran en aprovechar deducciones y beneficios fiscales que finalizan con el cierre del ejercicio.

Medidas que permiten ahorraren el IRPF antes de que llegue la campaña de 2026

A continuación te detallamos recomendaciones para aprovechar deducciones y beneficios fiscales que finalizan con el cierre del ejercicio:

Aportaciones a planes de pensiones y previsión empresarial

Uno de los mecanismos más efectivos para reducir la base imponible es realizar aportaciones a planes de pensiones.

Los planes individuales han perdido atractivo en los últimos años, ya que el límite de deducción se redujo a 1.500 euros.

Sin embargo, los planes de empresa permiten deducir hasta 10.000 euros, lo que supone un ahorro fiscal  significativo.

Para quienes cuentan con este tipo de plan, realizar aportaciones antes del 31 de diciembre puede marcar la diferencia entre pagar varios miles de euros más o menos en la siguiente declaración de la renta.

Amortización de hipoteca

Los contribuyentes que adquirieron su vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013 todavía pueden beneficiarse de la deducción por inversión en vivienda.

Amortizar parte de la hipoteca antes de fin de año puede generar un ahorro de hasta 722 euros.

Aunque esta deducción ya no está disponible para nuevas compras, sigue siendo una herramienta clave para quienes cumplen los requisitos.

Inversión en eficiencia energética

Las obras de mejora energética en viviendas continúan siendo una de las deducciones más destacadas.

Instalar ventanas de alta eficiencia, sistemas de aislamiento o placas solares permite deducir hasta el 20% del gasto, con un máximo de 5.000 euros por vivienda.

Además, si la obra reduce al menos un 30% el consumo energético, la deducción puede llegar al 40%, con un límite de 7.500 euros.

Estas medidas no solo reducen la factura fiscal, sino que también generan un ahorro directo en el consumo de energía.

Compra de coche eléctrico e instalación de puntos de recarga

La transición hacia la movilidad sostenible también tiene premio fiscal.

La compra de un coche eléctrico antes de fin de año permite deducir el 15% del importe, hasta un máximo de 20.000 euros.

Instalar un punto de recarga en el domicilio también da derecho a deducción, lo que convierte esta inversión en doblemente rentable.

Donaciones

Las aportaciones a entidades sin ánimo de lucro, ONGs, sindicatos o partidos políticos también reducen la factura del IRPF.

Las donaciones a ONGs permiten deducir hasta el 80% de los primeros 150 euros y el 35% del resto.

Las cuotas sindicales y a partidos políticos también son deducibles, aunque con límites más bajos.

Para quienes realizan este tipo de aportaciones, es fundamental registrarlas antes de fin de año.

Compensación de pérdidas en bolsa

Los técnicos de Hacienda recuerdan que es posible compensar las pérdidas patrimoniales obtenidas en bolsa con las ganancias del mismo ejercicio.

Si un inversor ha tenido pérdidas, puede vender activos antes de fin de año para equilibrar su declaración.

Esto evita pagar impuestos por beneficios que, en realidad, se han visto reducidos por otras operaciones negativas.

Los 10 pasos más efectivos para ahorrar en el IRPF antes de 2026

Aquí tienes un esquema práctico con los 10 pasos más efectivos para ahorrar en el IRPF antes de 2026, siguiendo las recomendaciones de los técnicos de Hacienda. Es una guía rápida que cualquier contribuyente puede revisar en pocos minutos:

1. Aporta a tu plan de pensiones de empresa: deduce hasta 10.000 € al año. Es la vía más potente para rebajar la base imponible.
2. Amortiza tu hipoteca: si la compraste antes de 2013 Puedes ahorrar hasta 722 € en la declaración si adelantas pagos antes de fin de año.
3. Invierte en eficiencia energética en tu vivienda: cambiar ventanas, aislar o instalar placas solares permite deducir entre el 20% y el 40% del gasto.
4. Compra un coche eléctrico o instala un punto de recarga: la deducción es del 15% hasta un máximo de 20.000 € en la compra, y también se aplica a la instalación de cargadores.
5. Haz donaciones a ONGs o entidades sin ánimo de lucro: deduce el 80% de los primeros 150 € y el 35% del resto. Además, apoyas causas sociales.
6. Declara tus cuotas sindicales o a partidos políticos: son deducibles y reducen tu factura fiscal, aunque con límites más bajos.
7. Invierte en empresas de nueva creación: deduce el 50% de lo invertido, con un máximo de 100.000 €. Una opción para quienes buscan apoyar proyectos innovadores.
8. Compensa pérdidas en bolsa: si has tenido pérdidas, puedes vender activos antes de fin de año para equilibrar las ganancias y pagar menos impuestos.
9. Planifica tus ingresos extraordinarios: retrasa cobros o adelanta gastos deducibles si eres autónomo o profesional, para mantenerte en tramos más bajos.
10. Aprovecha deducciones familiares: madres trabajadoras con hijos en guardería pueden deducir hasta 1.000 € adicionales. También existen beneficios por discapacidad o familia numerosa.